2025年4月25日，邮储银行拉萨市天海支行凭借精准的风险识别能力和高效的警银协作机制，成功拦截一起涉案金额49万元的“车手”诈骗案件，为群众挽回潜在损失，彰显金融机构反诈前沿阵地作用。
异地游客大额取现触发预警机制
当日10时11分，操着外地口音的游客仲先生走进天海支行，申请办理49万元预约取现业务。柜员在按规程询问资金用途时，发现客户自称来拉萨旅游，却在短时间内操作如此大额现金提取，这与常规旅游消费场景明显不符，立即触发反电诈预警意识。
当班柜员结合近期市反诈中心发布的“车手”案件风险提示及行内常态化反电诈培训经验，敏锐察觉异常：该客户24日10时32分刚从他行账户接收49万元转账，随即通过手机银行预约取现，且对资金来源仅模糊声称“偿还欠款”，回答避重就轻。凭借职业敏感性，柜员迅速将情况上报营业主管，启动应急预案。
警银联动织密资金安全防护网
营业主管第一时间抵达柜面，以保障资金安全为由，礼貌引导客户配合进一步核查。在稳定客户情绪的同时，通过系统查询发现资金流呈现“跨行快进快出”特征，高度符合“车手”案件中资金转移的典型模式——即不法分子利用他人账户进行“取现洗钱”的犯罪手法。
面对银行工作人员专业而耐心的询问，仲先生逐渐露出破绽。支行果断采取“双轨措施”：一方面由柜员继续以业务流程为由拖延时间，防止其察觉异常后转移资金；另一方面主管立即联系拉萨市反诈中心，同步案情细节。反诈中心接报后迅速抵达现场，经专业问询，仲先生最终承认受微信好友指使，以“代人还款”名义协助取现并收取“好处费”，对资金实际用途及违法性毫不知情。目前，仲先生已被警方带走作进一步调查。
织牢反诈防护网 守护群众“钱袋子”
“案件的及时处置，得益于警银协作的无缝对接。”邮储银行相关负责人表示，面对当前“车手”“卡农”等新型洗钱犯罪高发态势，邮储银行拉萨市天海支行将进一步深化与公安机关的信息共享和应急联动，通过智能化风控系统与人工核验双轮驱动，织密资金安全防护网，以实际行动践行“人民邮政为人民”的服务宗旨，全力守护群众财产安全和金融秩序稳定。
此次案例再次警示公众：切勿轻信“高额报酬”“代人操作”等话术，出租、出售、出借个人账户涉嫌违法犯罪，发现异常资金交易应及时向银行或公安机关求助。